隨著金融體驗場景逐漸從線下向線上遷移，手機銀行APP、微信銀行等線上電子渠道迅速成為金融服務的主要載體，加上用戶對線上服務及體驗要求也越來越高。因此，科學地建設用戶體驗體系，持續(xù)優(yōu)化迭代用戶體驗，才能更有利于促使用戶持續(xù)地使用和留存。

　　一、銀行業(yè)用戶體驗管理現(xiàn)狀洞察

　　通過對銀行業(yè)電子渠道整體用戶體驗管理情況進行研究，發(fā)現(xiàn)普遍存在以下四大問題：

　　·用戶體驗難量化，沒辦法快速、客觀的描述當前產(chǎn)品的用戶體驗現(xiàn)狀

　　·客訴反饋難定位，客戶投訴反饋無法快速直接定位問題

　　·產(chǎn)品迭代靠感覺，產(chǎn)品的迭代方向更多的是參考同行和感覺

　　·業(yè)務價值難定義，用戶體驗工作內容難劃分，各渠道業(yè)務價值難體現(xiàn)

　　不得不說，提升用戶體驗是整個金融服務行業(yè)永恒的話題。從宏觀視角看，銀行各監(jiān)管組織一直強調提升用戶體驗的重要性。銀監(jiān)會不斷強調銀行業(yè)是服務行業(yè)，要加強銀行金融服務創(chuàng)新，提升用戶體驗。從微觀視角看，各大銀行都在用自身的方式強調對用戶體驗的重視和關注。

　　二、銀行用戶體驗管理體系建設指南

　　針對以上在用戶體驗方面存在的問題，銀行需要搭建一套完善的用戶體驗管理體系以應對。這套用戶體驗管理體系包括用戶體驗量化體系、產(chǎn)品基礎優(yōu)化、業(yè)務流體驗迭代、用戶體驗專業(yè)團隊組織機制等四大方面的建設。

　　1、用戶體驗量化體系建設

　　（1）業(yè)務設計方案

　　首先要構建一套用戶體驗指標體系，其中體驗度量就是用戶體驗的重要指標。

　　業(yè)界比較典型的用戶體驗量化模型分別為：PTECH模型和HEART模型。

　　PTECH模型是一個定量分析加定性分析結合的度量模型，發(fā)布于2019年SEECONF螞蟻金服體驗科技大會。該模型提供以用戶為中心的產(chǎn)品性能分析和用戶行為分析閉環(huán)下的體驗洞察，讓用戶體驗可度量、可優(yōu)化、可監(jiān)控。

　　HEART模型是谷歌資深用戶體驗研究員Kerry Rodden基于“PULSE”評估體系，并在大量實踐中總結出來的。模型從“Happiness（愉悅度）、Engagement（參與度）、Adoption（接受度）、Retention（留存度）、Task Success（任務完成度）”這五個維度來度量一個產(chǎn)品是否有好的用戶體驗，適用于完整產(chǎn)品或產(chǎn)品中的某個功能。

　　兩個用戶體驗模型對于重點關注的維度有些許差異。兩大模型強調的側重點不同，銀行可以結合自身用戶體驗發(fā)展階段和關注重點做相應的選擇。

　　其次，要構建用戶體系北極星指標-用戶體驗指數(shù)，由面到體，通過用戶指標體系打分機制，構建用戶體驗指數(shù)。推動用戶體驗指數(shù)加入到產(chǎn)品商業(yè)化發(fā)布流程，打造用戶體驗改進最佳實踐方法。

　　目前可落地的用戶體驗北極星構建方法包括三種，具體為：

　　·專家評估法：通過專家經(jīng)驗給到各指標權重和分箱得分規(guī)則

　　·數(shù)據(jù)結構法：通過分析歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結構，適用于無業(yè)務專家，有較長的歷史數(shù)據(jù)積累

　　·調研模型法：通過調研一批用戶，讓其對我們的產(chǎn)品體驗打分建立體驗分計算模型

　　最后，要建立完善的用戶體驗預警機制。對用戶體驗相關的核心指標進行預警，及時掌握業(yè)務異常動向，便于發(fā)現(xiàn)并定位問題。主要的指標異常場景通常發(fā)生在產(chǎn)品改版上線后，故在改版上線后的指標監(jiān)測需要特殊關注。

　　（2）方案實現(xiàn)方法

　　落地針對用戶體驗評估標準確定和體系建設的方案，需要銀行做好夯實的數(shù)據(jù)流基礎建設，其中主要圍繞實現(xiàn)路徑：全渠道數(shù)據(jù)采集和多端數(shù)據(jù)打通實現(xiàn)用戶關聯(lián)。

　　同時，神策擁有用戶行為打通的多種用戶關聯(lián)方案，真正實現(xiàn)全渠道追蹤和全渠道用戶場景分析。

　　接下來將以PTECH模型作為用戶體驗體系搭建的例子，對指標體系進行量化后，需要兩大閉環(huán)落地的建設路徑：產(chǎn)品基礎優(yōu)化建設對應PTECH模型里的Performance-性能體驗；業(yè)務流體驗迭代建設則是對應PTECH模型里的TaskSuccess-任務體驗、Engagement-參與度、Clarity-清晰度。

　　2、產(chǎn)品基礎優(yōu)化建設

　　產(chǎn)品基礎優(yōu)化建設圍繞產(chǎn)品穩(wěn)定性展開，主要包括兩大方面的能力建設：基礎可用性監(jiān)控與故障排查和診斷。針對客訴、調研反饋能實時定位問題，針對性提升產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

　　（1）基礎可用性監(jiān)控

　　針對常見產(chǎn)品性能問題，神策提供完整的數(shù)據(jù)洞察方案，實現(xiàn)最短時間內發(fā)現(xiàn)并定位潛在問題，給出優(yōu)化方向?？捎眯员O(jiān)測主要分為錯誤類、性能類及業(yè)務類三種，具體如下圖。

　　（2）故障排查和診斷

　　神策分析可以通過行為序列分析，快速高效助力問題故障排查和診斷。行為序列分析價值可以在一定程度上還原單個用戶的決策過程，探究該用戶在此過程中可能遇到什么樣的影響或阻礙。

　　3、業(yè)務流體驗迭代建設

　　首先，銀行業(yè)務要做持續(xù)的優(yōu)化迭代，從發(fā)現(xiàn)定位問題到迭代問題，需要主要做以下幾部分內容：流量健康度分析優(yōu)化建設、業(yè)務辦理時長分析、各環(huán)節(jié)轉化率分析、操作費力度分析。

　　此外，為了更快地提升產(chǎn)品迭代速度，通過數(shù)據(jù)找到更好的優(yōu)化方案，A/BTesting多方案分流實驗可更好的實現(xiàn)對業(yè)務流用戶體驗的觀測和優(yōu)化閉環(huán)。

　　（1）流量健康度分析

　　做流量聚合分發(fā)，了解用戶在各個業(yè)務模塊中的活躍現(xiàn)況，主要圍繞流量聚合效果和流量分發(fā)能力。

　　（2）基于業(yè)務辦理時長指標：評估業(yè)務辦理耗時是否合理，定位長耗時環(huán)節(jié)

　　業(yè)務辦理時長指標分為全流程耗時及關鍵環(huán)節(jié)耗時，通過具體查看相關指標耗時情況，評估業(yè)務辦理流程是否合理，及時定位耗時較長節(jié)點，進一步診斷分析。

　　（3）基于轉化率指標：各環(huán)節(jié)轉化多維度分析，尋找阻塞點及阻塞場景

　　結合業(yè)務經(jīng)驗和場景特征，判斷各環(huán)節(jié)轉化是否正常，哪個環(huán)節(jié)存在明顯的阻塞和提升空間。針對轉化率偏低的環(huán)節(jié)，根據(jù)各個細分維度分組，查看轉化率在各組之間是否存在明顯的差異。

　　（4）基于操作費力度指標：定位業(yè)務流程中復雜度高的節(jié)點

　　分析客戶從業(yè)務辦理起始頁到結束全流程的操作步數(shù)、各節(jié)點人均操作次數(shù)，評估節(jié)點是否被重復操作、回退操作，以及定位客戶重復做了哪些行為，哪些節(jié)點被重復操作的次數(shù)較多。

　　（5）A/B Testing多方案分流實驗

　　A/B Testing支持產(chǎn)品UI、文案內容、頁面布局、顏色樣式等多類產(chǎn)品方法的用戶流量分組測試，支持實時查看效果，全階段用戶轉化評估，實現(xiàn)多維深度評估A/B用戶后續(xù)轉化效果追蹤，能有效減少線上全用戶的事故并提升產(chǎn)品迭代效率。

　　4、用戶體驗專業(yè)團隊建設

　　全行用戶體驗團隊需要負責建立全行的客戶旅程體驗全景地圖，制定共同的全行用戶體驗愿景，協(xié)助各渠道工作人員建立真正以用戶體驗為中心的全員組織意識，完成全行的用戶體驗職能完善和工作邊界設計。

　　圍繞如何在現(xiàn)有的業(yè)務服務流程、渠道建設、產(chǎn)品功能建設和優(yōu)化工作中，建立和完善與全行各個業(yè)務條線、渠道部門和科技部門的協(xié)調推動機制，建立協(xié)同工作流，主要包含產(chǎn)品上線工作流程及日常問題處理工作流程。

　　除協(xié)力推進體系基礎建設外，用戶體驗組織還可以建立工作機制，貼合業(yè)務并主動為其他業(yè)務部門提供以業(yè)務價值提升為目標的服務。

　　三、案例：某頭部股份制銀行用戶體驗體系管理落地建設

　　某全國性股份制銀行在零售業(yè)務的發(fā)展過程中，逐步感知到現(xiàn)有行內數(shù)據(jù)基礎限制了各渠道用戶體驗提升的發(fā)展，具體表現(xiàn)為大部分業(yè)務都未進行有效的用戶行為數(shù)據(jù)采集且數(shù)據(jù)質量較差，各渠道無法實現(xiàn)關聯(lián)打通，無可量化用戶體驗的相關指標，以至于業(yè)務使用方無法從統(tǒng)一的客戶視角進行全旅程視圖洞察，版本迭代方向更多靠經(jīng)驗，也未有相關數(shù)據(jù)支持，無法圍繞用戶體驗提升實現(xiàn)產(chǎn)品迭代。

　　基于此現(xiàn)狀與問題，神策與客戶圍繞以下內容進行合作：

　　1、用戶體驗體系搭建及建立用戶體驗北極星看板

　　在數(shù)據(jù)層實現(xiàn)打通統(tǒng)一后，接著我們結合行方數(shù)據(jù)平臺上原有的行為數(shù)據(jù)及新接入的數(shù)據(jù)源，通過與各業(yè)務部門的需求訪談以及對原有數(shù)據(jù)的梳理，最終重新梳理制定指標體系，并在神策用戶體驗管理平臺內落地實現(xiàn)指標的可視化管理，在此過程中還建立了數(shù)據(jù)大屏、數(shù)據(jù)監(jiān)控預警后臺，為業(yè)務提供有效的數(shù)據(jù)支持及監(jiān)控。

　　2、產(chǎn)品基礎優(yōu)化&業(yè)務流程優(yōu)化迭代建設

　　通過崩潰、異常等數(shù)據(jù)采集及數(shù)據(jù)分析量化，及時有效的發(fā)現(xiàn)版本穩(wěn)定性的異常情況，有效監(jiān)控手機銀行的穩(wěn)定性。優(yōu)化兼容性較差的版本，通過數(shù)據(jù)監(jiān)控和版本走查機制的結合，產(chǎn)品崩潰率降低了20%，3個月內Android崩潰率下降了12%，iOS崩潰率下降了50%。

　　同時，對重要的20+條業(yè)務線進行數(shù)據(jù)分析支持，盤點當前各個業(yè)務線的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀與優(yōu)化迭代方向，助力產(chǎn)品迭代，同時賦能業(yè)務掌握產(chǎn)品用戶體驗分析方法。下面介紹兩個神策與客戶合作推進迭代的案例。

　　第一，理財產(chǎn)品場景分析，通過梳理理財場景下的用戶旅程，從流量分發(fā)、產(chǎn)品流程轉化、用戶畫像等多方面進行分析。洞察理財場景的用戶體驗問題，通過優(yōu)化迭代，產(chǎn)品轉化率提升了15%。

　　第二，老年版用戶體驗分析，通過對關愛版數(shù)據(jù)洞察提出相應改版建議，提升核心用戶量，核心用戶占比從5%提升至85%，產(chǎn)品粘性留存率提升50%，使用深度提升15%。

　　3、用戶體驗團隊規(guī)范完善及工作流建立

　　神策幫助該行建立多種規(guī)范：用戶體驗需求規(guī)范、技術埋點采集規(guī)范、數(shù)據(jù)校驗規(guī)范、上線驗收規(guī)范、用戶體驗問題排查規(guī)范。多規(guī)范流程下，行內的用戶體驗體系不斷完善，讓其部門與其他協(xié)作部門圍繞用戶體驗提升工作有序開展，用戶體驗建設在各渠道的部門工作的作用和價值也不斷得到提升。

　　通過該項目，行方解決了原本無法量化的用戶體驗問題，從0到1依托用戶體驗體系建設、產(chǎn)品基礎優(yōu)化建設等多方案，實現(xiàn)行內用戶旅程數(shù)據(jù)的可用性改造，最終在行內落地沉淀了一套用戶體驗指標體系、上線了一套指標管理、落地了分析優(yōu)化迭代機制，為后續(xù)的數(shù)據(jù)業(yè)務側深度應用打下扎實基礎。

　　結語

　　總體來看，銀行用戶體驗管理體系建設的關鍵在于：用戶體驗體系的制定需要從用戶體驗視角出發(fā)結合業(yè)務目標，建立銀行完善的數(shù)據(jù)基礎建設和落地產(chǎn)品、業(yè)務流優(yōu)化迭代建設機制，從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動用戶體驗提升，為業(yè)務發(fā)展的提供重要的支撐作用。

　　神策在銀行行業(yè)用戶體驗管理領域的核心優(yōu)勢包括：

　　·擁有基于行為數(shù)據(jù)的精準量化和用戶體驗分析洞察能力

　　·系統(tǒng)級實現(xiàn)可監(jiān)控、可定位、可改進、可反饋的能力

　　·有成熟的經(jīng)驗案例和專業(yè)服務團隊

　　未來，神策將在NPS定量領域進行相關產(chǎn)品功能及實踐拓展，做好一站式企業(yè)用戶管理服務。各銀行在與神策合作的過程中，能夠不斷給用戶帶來更好的體驗，有效促進銀行業(yè)務健康發(fā)展及產(chǎn)品不斷創(chuàng)新升級。

　　關注神策數(shù)據(jù)公眾號，了解神策數(shù)據(jù)在30+細分領域的數(shù)字化實踐。